Health plans can seem complicated. Es útil saber qué preguntar y dónde encontrar la información que necesita.
Por ejemplo los deducibles. Son importantes para sus finanzas, pero ¿sabe cómo funcionan? Aquí le ofrecemos respuestas a las dudas más comunes que nos transmiten nuestros asegurados para ayudarle a comenzar.
P: ¿Qué es un deducible?
A: A deductible is the amount you pay for certain health care services each year before your health plan starts to pay. For example, if you have a $1,500 deductible, you pay the first $1,500 of the covered services you need.
Depending on your plan, you may also need to meet this in-network deductible before you pay for covered prescription drugs. This means you will pay the prescription's full cost upfront until the deductible is met. Then you will pay your copay or coinsurance amount until you meet your yearly out-of-pocket maximum. But some plans do not have a deductible. And some types of medicines may be available at a lower cost (or at no cost), even if the deductible has not been met first.
P: ¿Qué sucede una vez que alcanzo mi deducible?
R: Una vez que alcanzó su deducible, por lo general solo debe pagar un copago y/o coaseguro por los servicios cubiertos. El coaseguro es cuando su cobertura paga un porcentaje alto del costo de la atención médica y usted paga el resto. For example, if your coinsurance is 80/20, you’ll only pay 20 percent of the allowed amount when utilizing an in-network provider. Your health plan pays the remaining 80 percent of the allowed amount.
P: Dijo que el dedudicible es el monto que uno paga todos los años. ¿El deducible vuelve a cero todos los años?
R: Sí. Como su deducible vuelve a cero con cada nuevo año del plan, es recomendable estar atento a los números. Si alcanzó su deducible del año o está cerca de alcanzarlo, probablemente quiera aprovechar para hacerse alguna otra prueba o procedimiento antes de que termine el año para bajar sus gastos de bolsillo.
P: ¿El deducible de un seguro de gastos médicos es diferente de otros tipos de deducibles?
R: A diferencia de los seguros de auto, de arrendatarios o de propietarios de viviendas, con los que uno no recibe servicios hasta haber alcanzado el deducible, muchos seguros de gastos médicos cubren el costo de algunos beneficios antes de alcanzar el deducible. For example, your plan may cover the cost of annual physicals and many preventive health screenings before the deductible is met.
P: Según la información de mi plan, también tengo un deducible familiar. ¿Qué significa eso?
A: If your plan covers your family, there will probably be a deductible for each person and a separate family deductible. Una vez alcanzado el deducible familiar, su cobertura comienza a pagar conforme al monto del coaseguro por la atención de todos. Esto es así aun si algunos familiares no alcanzaron su deducible individual.
El siguiente es un buen ejemplo de cómo funciona:
Su familia sufre un accidente automovilístico. Todos necesitan acudir al hospital para que los revisen y confirmar si tienen alguna lesión. Si cada persona tuviera que alcanzar un deducible individual, tendrían que pagar los montos de todos los deducibles antes de empezar con el coaseguro.
Con un deducible familiar, cuando alcanza el monto de deducible familiar, no se necesita ningún otro deducible individual. Después de alcanzar el deducible familiar, solo deberá pagar el monto de copago y/o coaseguro por los servicios para cada integrante de la familia.
Some plans, like a high-deductible health plan with a health spending account (HSA), may only have a family deductible. Consulte el detalle de sus beneficios si no está seguro.
P: ¿Todos los servicios de cuidados de salud se aplican a mi deducible hasta que lo alcance?
R: No siempre. Some plans fully cover preventive services, which means you don’t pay anything at the time you get them. Al no tener un cargo de bolsillo, estos servicios no se tendrán en cuenta para alcanzar su deducible.
Si usted recibe cuidados que no están cubiertos por su seguro de gastos médicos, por lo general no se cuentan para su deducible. Esto puede incluir procedimientos estéticos o una consulta con un profesional médico que no está en la red de su seguro de gastos médicos.
P: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de deducibles bajos y altos?
R: en la mayoría de los casos, cuanto más alto es el deducible del plan, menores son las primas mensuales. Si está dispuesto a pagar más cuando necesita atención, puede elegir un deducible superior para reducir el monto que paga cada mes.
Cuanto más bajo sea el deducible de la cobertura, más alta será la prima. Pagará más cada mes, pero su cobertura comenzará a compartir los gastos antes porque llegará al deducible más rápidamente.
Algunas personas que no necesitan atención médica tan seguido prefieren tener primas menores y pagara más por la atención cuando la necesitan. Pero puede significar arriesgarse y luego pagar facturas de atención médica altas si sufre de una enfermedad o lesión inesperada.
A algunas personas les gusta saber que cuando necesiten su seguro, no tendrán que reunir una gran suma de dinero antes de que su cobertura comience a ayudarlos con los costos. Prefieren tener una prima alta, pero deducibles más bajos. Hace que los costos sean más predecibles.
P: Si tengo que pagar tanto de mi bolsillo antes de que comience la cobertura del seguro, ¿por qué debería tener cobertura?
R: una cobertura de salud puede reducir sus costos incluso cuando debe pagar de su bolsillo para cumplir con el deducible. Insurance companies negotiate their rates with providers, and you’ll pay that discounted rate when you use those in-network providers. Sin ese descuento, las personas por lo general pagan el doble o más por la atención médica.
Para obtener detalles sobre sus deducibles, to your online account. To see your deductible amount, go to Coverage and Benefits in the Coverage section. You can see how much of your deductible you’ve met to date in the Spending section.
Para obtener más información sobre términos de seguros, check out our online glossary.
Your Health Plan Offers Many Benefits at No Extra Cost
Your health plan covers many preventive services, including vaccines for children and adults and yearly wellness exams, at no cost when you get services from a provider in your health plan’s network.* And screenings like mammograms, Pap tests and others are also covered at no cost.
Learn more about the preventive services covered under your plan.
*Los servicios de prevención sin costo son solo válidos para asegurados con seguros de gastos médicos sin derechos adquiridos. Es posible que tenga que pagar la totalidad o parte del costo de los cuidados preventivos si su seguro de gastos médicos tiene derechos adquiridos. Para saber si su seguro tiene o no derechos adquiridos, llame al número de Servicio al Cliente que figura en su tarjeta de asegurado.
Fuente: , Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, 2025